有一天早上，看第一时间新闻，现在的信用卡公司大量发行信用卡，很多大学生受到信用卡办卡手续简便、刷卡消费快捷便利的鼓舞，办理了好几张信用卡。信用卡消费看不到现金流，很容易产生过度超前消费，最后导致的结果就是，有些大学生债台高筑，变成“卡奴”，家长们只好硬着头皮帮着还债，叫苦连天。

      其实根据自己多年来使用信用卡的经验发现，如果善于利用信用卡，也是可以起到很好的理财作用。

     首先一定要控制信用卡的数量，手中持有的信用卡最好不要多于2张，一张固定使用，另外一张备用，以防有时候常用的信用卡出问题不能刷卡的时候备用（我自己是连那张备用的信用卡都省了的～～～）。我的这张招行信用卡是2004年办理的，是一张附属卡，LG的那张是主卡。我其实当初也想办一张主卡的，结果当时办卡的手续很复杂，所有的材料都交上去了，最后还是说办不成。一气之下就干脆办了一张附属卡，手续简单多了，用起来才发现，还是附属卡方便。

• 每月还款不用两个人操心，LG那张招行一卡通就搞定了。

• 消费积分也是两个人的合在一块，积累起来也容易一些，我们的积分换购过信用卡商城的一些商品，现在更多的是用来换购南航的免费机票。

• 招行的信用卡年费，只要刷6次就可以免年费，这么多年来，我们就没有付过年费。要是手中有好几张信用卡，有些处于休眠状态，就有可能产生年费了。

• 一直用招行的信用卡，银行也会根据我们的信誉等级，每年帮我们提高信用额度。高额度在去年俺们装修房子的时候，可是起了大作用。那时候缺乏现金，大件的电器和家具，俺都是计划好时间，错开还款日期刷卡的，最后顺利地圆满完成装修。

• 对日常消费进行记帐，整理自己的消费习惯，弄清楚钱是怎么花出去的，然后仔细分析哪些开支可以节俭和压缩，并采取措施，从而节省不必要的费用，是理财中很重要的一部分。现在刷卡消费非常普及，信用卡帐单就可以涵盖很多我们平时的消费细则，两个人的消费都体现在主卡的帐单中，也就省去了很多平时繁琐的记帐工作了。

     下面的文章是俺原来收集的一篇关于台湾“卡神”的故事，有意思！

                                                       利用信用卡漏洞 刷卡两月赚百万

  最近，一个名叫杨蕙如的27岁女孩的理财故事风靡台湾岛，她*刷信用卡在短短两个月内获利上百万元新台币，被民间奉为“卡神”。但与此同时，背负巨额信用卡债务、甚至连最低应缴还金额都付不出的“卡奴”(俗称)也越来越多 。虽然两地金融环境有差异，但杨蕙如的赚钱方法依然能给大陆信用卡持卡人带来不小的启示。赚钱机会处处有，只需自己仔细发掘。
　　刷卡两月获利上百万 “卡神”*什么赚钱呢？据报道，杨蕙如赚钱的套路是：办一张台湾某银行信用卡，获得刷卡消费红利点数(相当于“消费积分”)八倍的优惠，然后在购物台用信用卡购买了六百万元(台币)的礼券，转卖给亲友后让亲友在网上拍卖，自己再从网上刷卡买回。这样她的红利点数(消费积分)迅速累积到八百余万点，她用这些点数兑换航空公司的头等舱机票，以半价在网上出售，短短两个月内获利上百万元新台币。
　　这不禁让广大信用卡持卡人大跌眼镜：刷卡也能赚钱？实际上，杨小姐只不过做了一番“套利”。理论上讲，套利一般特指期货市场上的参与者利用不同月份、不同市场、不同商品之间的差价，同时买入和卖出两张不同类的期货合约以从中获取风险利润的交易行为。说白了就是在市场上寻找定价错误的机会，采取低买高卖的方式获得差价收益。
　　杨蕙如之所以能赚钱，就在于她发现了东森购物台的购物优惠和中国信托商业银行的红利优惠，利用从亲友那里融来的大量低成本资金，将微小的差价收益放大。
　　赚钱道理简单效仿难
　　赚钱的道理虽然简单，但要想效仿也不是那么容易。专家分析首先需要投入大量资金，杨蕙如为了增加个人信用额度，向亲友借了六百万元新台币打入信用卡账户，这些钱如果被收了利息，就会大大降低杨蕙如的利润空间。
　　另外杨蕙如利用了网上拍卖、刷卡消费交易快捷的特点。试想如果没有网上交易，杨蕙如就很难将手中的优惠券变现；如果没有刷卡支付方式，她也没法利用交易迅速做大信用卡红利点数。所以说以上两个条件缺一不可。
　　当然，杨蕙如的成功也有赖于银行信用卡优惠政策中的“漏洞”。杨蕙如自己就曾表示：银行可能认为一般消费者再怎么刷卡都是小额，甚至有人缴了月费却忘了刷卡，才设计了如此“大方”的优惠政策，正好被她抓住。
　　信用卡使用“大有作为”
　　不过，杨蕙如这种细心发掘“套利空间”的思路却值得广大信用卡持卡人学习。
　　随着信用卡在我国的迅速普及，老百姓钱包里的信用卡少则一两张，多则五六张。消费者大多并不理解信用卡“信用消费”的内涵，仅仅把它当作现金替代工具。实际上，我们可以在信用卡使用上“大有作为”。
　　例如，记者的一位朋友就巧妙利用了信用卡与货币市场基金的特点发了点小财。他利用信用卡多达一个月的免息期，领到工资后并不着急还款或存银行，而是去购买货币市场基金，然后在免息期内统统用信用卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天，才把货币市场基金赎回去还款。

   “这样一方面赚了货币市场基金0.2%左右的月收益，又赚了信用卡不少的积分，换点哈根达斯代金券、毛玩具之类的礼品，多合算。”而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了

    有一段时间很喜欢在搜狐的我家理财论坛里乱逛，也应此认识了很多理财社区的朋友，从她们那里学习了很多的东西。

    已经很久没有去过我家理财论坛了，上周末在家闲着无聊的时候，又去逛了逛，让我又生成好多的感慨。这次主要是关于一猫一菩提的，其实当初在我家理财论坛里看过，一猫一菩提的理财文章－－小女人理财十年历程。当时还不知道她的大名，只是对她的理财故事挺有触动。后来因为顽固而严重的黑眼圈和脸上的痘痘，俺开始对美容护肤有了很大的兴趣。也是在各大网站的论坛闲逛，这才发现一猫一菩提那灰常灰常有名的帖子---31岁小美女的养颜经，从中学习了很多由内而外，内外双修的美容、养生保养知识。

    出于对一猫一菩提的崇敬，俺顺藤摸瓜地查找了她所有的帖子，才发现一猫一菩提不但在养颜、养生方面是个专家，对理财也很有研究，她的理财帖子，俺是怀着惊叹的心情重新读了一遍。

    其实一猫一菩提的养颜经，早就出书了，而且还很畅销，在当当网和卓越网上都可以看到，一直是排在畅销书排行榜的前几名。俺这次重新看她的理财帖子，再联系上之前看过的理财书，真是对她佩服的不行。

   理财书里有讲：我们应该设法让自己的工作不是等到一次性的工资。作为职员得到计时工资：工作一个小时，他们就会给你支付一次工资；又工作一个小时，你又得到这一个小时的工资。而投资者、企业家和专家身上，情况却完全不同：他们会因为一次成功的工作，得到一笔终身收入－－甚至连他们的继承人都可以从中受益。这种多次收入的机制存在于很多领域，不如投资者靠一元都可以反复赚钱；词曲作家、歌手和音乐家得到“版权费”；不动产的所有者靠收取房租得到收；拥有专利权的发明家；可以从销售额中提成的演员；企业家得到红利；游戏发明者得到酬金.......

    旧规则：人们工作一次只能赚得一次的钱。谁能找一份尽可能高收入的工作加之工作努力的话，他的收入就会颇丰。

    新规则：你可以用自己的工作成果多次赚钱。你的富有创造力，敢于冒险，并且为了能靠一次工作而取得终身收入这个目标而寻找不同道路。

    一猫一菩提在她的帖子里说了，其实她当初因为正怀孕，有大把的时间，闲着没事，才开始在搜狐论坛里用了很大的心血写那个美容养颜经。结果是，她的帖子引起无数粉丝的热捧，然后还被一家出版社看中，帮她整理出书，最后竟然还卖的很火。这不就是理财书里说的，让自己的工作不是等到一次性的工资嘛！不经意而辛苦耕耘的帖子，出人意料地集结成书，为她的将来带来了终身的收入。

    我当初读理财书的时候，对这一段关于多次收入的机制很感兴趣，甚至还一度有过也写一本书的念头。不过，那也只能是痴心妄想，就俺那点能耐，能出什么书啊？不过俺还是尝试了其他的投资方法，比如投资基金；比如再买一个不动产，将深圳的房子用于出租。

   啥时候，俺努把力，也出本书？！哈哈，白日说梦话呢～～～

    刚看到的新闻：“微软创办人盖茨日前称,将把580亿美元财产全数捐给名下慈善基金比尔及梅琳达盖茨基金会,一分一毫也不会留给自己子女。”很震惊，也很佩服盖茨能够做出这样的决定。

   看过好几本理财书，都会建议我们将收入的10%先存进投资帐户，然后用作各种投资，让钱生钱。但是同时也建议我们将收入的10％捐出去，让手中的钱流动起来。

   我们从小受到的教育是要好好学习，长大找一份好的工作，有了好的工作自然就有了好的收入。至于如何管理好钱，也就是理财教育，并没有太多涉及。我刚来到深圳打工的那几年，就处于一种蒙昧状态，完全没有理财意识。那时候就是个标准的“月光族”，只是活在当下，没有考虑过未来。其实那时候深圳的房价还不高，LG很是积极张罗着买个房子，我却总是给他泼冷水，不积极也不操心。投资什么的更是没有想过，只知道追逐时尚、购物败家。

   幸亏后来接触了一些理财书籍，让我慢慢有了理财的理念。现在虽然说也没有积累多少财富，但人是踏实的，知道应该朝哪个方向去努力。

   将收入的10%捐出去，也是从理财书籍中了解到的。理财不光是财富的积累，还需要将财富分享出去。“金钱是生命过程的能源，一毛不拔会阻碍能量的正常流动。付出越多，流入生活中的能量也会越多。因此，捐款实际上是充满自信的行为，是坚信宇宙能量守恒的行为。”真正富有的人，是像盖茨那样的人，并不是将财富据为己有，而是懂得割舍。

   其实自己在捐款这方面做得还远远不够，有些捐助的计划也没有好好地实行。不过已经接受了这些观念，在需要的时候，也可以毫不犹豫地慷慨解囊了。

这段时间太忙了，公司的事情一大堆，自己的事情也集中到一块，根本抽不出时间来照顾我这一亩三分地儿，快长满草了吧！

又有一位同事买了车，就老有人问我什么时候也买一辆？我的回答总是很干脆，三年内没有买车计划。

搬了新家，上班倒不是很远，不过中途要转车，还是会有些不方便的。刚开始的时候，LG还是会和我唠叨，买辆车多方便。我也犹豫过，我不是已经买了便宜的房子，省下来的钱足够买辆车了，干嘛要这样委屈自己呢？每天提着便当赶公交车，怎么说也还是有点累的吧～～～

不过俺不是老跟LG自诩是个会理财，养鹅的人嘛！按照那些理财大师们宣称的：车完全是消费品，绝对不是投资，没有投资回报率可言！有了车，每个月的开销会多出很多；自从买车那天起，车子就是一直在贬值，不像投资房产是可以升值的。

既然我的目标是希望通过理财早日实现财务自由，在考虑买不买车这一问题的时候，权衡的角度就可能不一样了。年轻的时候吃一点苦是应该的，如果总是想着享受，就会在不知不觉中将本来用于投资的钱花销掉，没有足够的财富积累，等到老的时候就真得要吃苦了。

跟LG反复灌输理财的理念，现在是不跟我吵着要买车了，哈哈～～～

俺的死党转发给我的一篇理财文章，感觉挺好的，就转贴出来吧。

之前偶然间看过一期《鲁豫有约》采访刘彦斌，很诙谐幽默的一个人，把理财的一些小理念讲得透彻易懂，蛮喜欢看的。

很可惜没有看到这期的《越策越开心》，想想汪涵、马可再加上一个刘彦斌，节目一定很热闹，很好看的。

前天湖南卫视《越策越开心》节目请的嘉宾是刘彦斌，国家理财规划师专业委员秘书长，说话很逗，一些关于理财的基本理念也说得简明易懂，对我颇有启发。

于是顺手记了一下，与大家分享。

刘彦斌：国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长。曾负责多家机构的证券投资事务，先后担任多间大型企业集团及上市公司财务顾问。对于投资理财有着丰富的实践经验。

一、什麼是理财？
理财就是管钱，"你不理财，财不理你"。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。

二、理财的三个环节
1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那麼如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那麼你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什麼事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝--意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什麼东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什麼。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。
*一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

三、多少钱可以开始理？
不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

四、如何进行资产配置：
个人的水库应该分成三份。
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：閒钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合夥一起开个什麼生意，去做这种投资，那麼必须是閒钱。*股票：股市如潮水，怎麼涨的怎麼退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不建议进场，买基金都不是好时段。
能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。
买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱
吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？
退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。
你见过排着队发财的吗？今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰，只有10%的人能从股市里赚到钱，这是铁律！

五、理财什麼时候开始好？
从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。

六、理财的习惯
1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投
资，让钱生钱。

富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉 诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出
一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这 一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不
解，问李嘉诚先生为何这麼做，他说"这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果 一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用
来花的，但是不可以浪费。"我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不 易。而没有钱的人往往"穷大方"。
2、记账：每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。

七、理财的误区
1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己 去办些事。
2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛主席都每天记帐,不要说你没 时间，再忙也忙不过主席吧。
3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自 己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？
4、钱少，理财没什麼效果：理财的秘密是"爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。"
5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。
6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。
7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。
8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人"分析"，女人"感觉"。

八、理财的五个一工程：
1、一生恪守量入为出
拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。
2、不要梦想一夜暴富
天上没有馅饼，天上有什麼？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什麼的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话"财不进急门"。一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。
当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题（举例产权酒店）：1、谁在卖我东西，对方的信誉如何？2、我的钱干啥去了？3、我挣的是什麼钱，盈利模式。4、收益率合理吗？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。5、如果我不投了，卖得出去吗？6、如果卖不出去，可以自用吗？六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
3、不要让债务缠住一生
房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如在湖南买100平的房子，30万，首
付20%6万，契税等2万，8万装修，2万家电，2万内饰细软，没有20万没法住进去。月
还款应该在收入的30%以下，50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着
买房就是房奴。
车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。
检查观众的钱包：大学生，月消费1800。北京硕士毕业月薪3000，本科2000，年轻人
不要对未来生活抱着虚无的幻想。
改变生活要从小钱开始还，还卡--还车--还房--攒钱--投资。
你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。
4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。不要轻易离婚。
5、专心一项投资

中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生
活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。
观众提问：
1、开户三天的新股民：心里没底。
不主张现在进股市，没有好的机会就把钱放银行，等机会来了再投。
2、准备生孩子的女士：
生孩子要做好财务准备。生孩子会使支出增多，收入减少，动用水库的储备。

爱情是艺术，结婚是技术，离婚是算术。

一般我的晚餐是不吃主食的，随便吃点水果蔬菜就可以了。可今天晚上到了饭点，人却感觉饿得慌，赶紧跑出去买点东西垫一垫。看到有卖炒花生的，想想这种坚果对身体挺有好处，多吃应该也不怕胖，就买了些回来，加上一个陕西红富士苹果。这顿晚餐吃下来，人舒坦了很多，心里也没有什么负担－－原来以为节食才能减肥，其实吃对东西，给身体足够的营养也一样可以减肥的，以后就朝着这个方向努力吧。

LG现在也变得很有健康意识，让我放心不少。这次周末回家的时候，看到厕所里LG放着常看的书变成了《人体使用手册》（最受不了LG一边上厕所一边看书的坏毛病了，可说了多少次也没有效果，最后只好听之任之了～～～），想想就知道是因为他研究完《求医不如求己》，还意犹未尽，就把这本书也找出来研究了。我倒是很高兴的，中里老师不是总是强调求医不如求己吗，LG现在变得这么关注自己的健康，看样子我以后可以少操点心了。

今天听到几个人提到股市暴跌的消息，我目前还处于空仓状态，所以不是很关注股市的动向。不过就算我还有些基金和股票握在手里，也不会太惊慌的，因为我的理财原则就是追求长期持有、长期积累，慢慢增长财富。我会尽量将基金作为投资主力，并采取定期定额的投资方式，这样才能分散风险，循序渐进地增长财富。当然这样的投资方式有可能会让自己失去一些赚大钱的机会，但这是我自己选择的投资方式，也就没有什么可抱怨的了。

转发一篇之前收集的帖子，要时不时地看一看，增强自己的信心。

我从1994年开始接触股票市场，那时候我还是个青涩少年，呵呵。至今12年投资历史，我经历了数次牛熊变换。现在内心虽然没有沧桑，但是比刚进投资市场两三年的人们，必须要用“成熟”两个字不知廉耻的自我吹嘘一下了。
首先，谈谈我买的基金，也谈谈我买这些基金的原因。
我买的基金是广发的270001和270002，还有工银的481001，南方的202101。
有时候话的比较直，这样虽然伤人，但是忠言逆耳。
选择广发基金公司，原因是因为他们务实，而且团队水平高，这些都是过去的两三年业绩证明的。所以首选270001。
至于选择270002原因就更简单了，270002的股票投资份额仅仅65%，居然能超过国内大多数持仓95%的股票型基金，我购买270002，纯粹是因为该基金经理和分析团队的能力吸引。
我的投资中，以相对保守型的270001和270002作为核心，他们投资股票都是30%-75%，30%-65%，万一碰到股票行情不好，他们可以降低仓位，保存利润。
如果没有熊市的经历，很难体会我这样做的谨慎原因的。
我投资的50%以上都在广发基金上。
而另外的40%多，就投资在工银的481001，还有大概2%，投资在南方的202101上。
这是经过我的分析和判断决定的。
广发系的基金，对银行和高科技不太偏重，而工银481001刚好可以互补。
而广发系和工银系的投资风格和投资重点不重复，这正是我需要的。
工银481001是激进股票基金，他的最高股票持仓可以达到95%，而工行又刚上市，481001利用工行强大的吸收存款和引导投资的号召力，比其他基金就有了明显优势。
在中国，后台硬，有时候，就是成功的一半，虽然这么说很俗气，但是事实就是事实，不容回避。
481001的业绩和管理团队，至今看来，我似乎没有选错。
更为有趣的是，广发和工银着两家的基金，总是东边不亮西边亮，让我每次都很开心。就是说，广发系那天大涨的时候，工银表现差点，而广发表现差点的时候，工银当日增长一般都能进前十，哈哈，这使我感觉很好。我搭配投资这两家基金，就是想要这个效果。
我选的是定投这两家的基金，所以5年内是不准备赎回的。
说起这个，我就想起在广发论坛上看见的波段操作基金的网友们的论断。
我刚才说过，我在中国股票市场里玩了12年了，还有一点，我是2000年深圳股票模拟操盘的冠军，不是一届，是连续三届。当时举办模拟股票比赛的那家公司叫赢时通，当年可是如日中天的，和讯齐名的。
我目睹了无数投资者成功或者失败。
我发现，最危险的投资者，最尴尬的投资者，不是菜鸟，也不是贪婪者！
而是……自作聪明的人。
就是……那些经常在市场里扮演预言者的人群。
所有用炒股票的方式玩基金的人，都建立在一个假设上。他们假设自己对股票市场的判断是正确的！
如果市场可以预知，那才可以做波段赚钱！
这就是个有趣的问题了。
如果你的投资决策，是建立在“我能正确判断未来的股票市场涨跌”这个基础之上，那就是把你的投资大厦建立在海边的沙滩上。
连世界股神巴非特，都不敢认为“我能正确判断未来股票市场涨跌”。
扪心自问，您真的可以吗？
我一直认为，在投资市场里，命运之神是用金钱在奖励或者惩罚一个人的所有缺点和优点。
如果你焦虑，市场会让你赔钱。
如果你平静，市场会让你赚钱。
人生所有的缺点，盲目，贪婪，狂妄，无知，虚伪，奸诈，好赌成性……都会在投资市场里害你损失金钱。
相信我，我看了12年人们来来往往。
同样，市场会奖励那些具有美德的人们，平静，宽容，自信，坚强，自尊，自重，勤奋……都会帮助你在投资市场里获得财富。
财富即自由。
这也是我们追求财富的目的。
不是吗？
我劝那些在论坛上宣扬波段操作的人，安静下来，认清自己，靠近财富，获得自由。
而那些单纯的人们，克服焦虑，克服患得患失，让心平静下来，像种树一样，长期持有基金。
下次，再有人告诉你，他是如何如何聪明的，像神一般明智的，在黑色星期几之前的一天，把所有股票，所有基金都卖了或者赎回的时候。
请相信我，你面对的，是一个尴尬的，还不了解人生，还不了解投资真谛的“预言家”。他们的目的，仅仅是为了证明自己比市场大多数人聪明。他们并不是在积累财富的，他们是来“证明”自己比别人聪明的。
这是虚荣！
而短暂的聪明，在投资市场里总是最尴尬和最短命的。
投资市场，不是比谁的气粗，是比谁的气长。
投资过程，可以帮助大家获得智慧，而智慧才能带来真正的财富。而智慧，不是赌博，是依靠积累，循序渐进，逐渐成长的。
告别虚荣，认清虚荣，净化广发论坛，从我做起，哈哈~~~~~

房子装修好了，我们就可以腾出手来开始规划新一年的理财计划了。

LG是念念不忘要赶紧买个车子，可我觉得车子一直在降价，只要我们能够坚持住，尽量推迟买车的时间，就一定可以为我们节省很多米米。于是和LG商量：“我们还是提前还贷吧，争取在三年内把新房子的贷款还完。”LG一听我要提前还贷，马上举双手赞成，还表示可以因此而推迟买车的时间。

那就好好做个理财计划，并切实地实行下来吧：首先把收入分成三部分，一部分用于日常生活，一部分用于投资理财和买车，最后一部分用于还房贷。

都说要开源节流，开源方面好像没有什么特别的措施，可节流方面我们能做的还是蛮多的：

• 深圳的房子先租出去，租金可以抵房贷，等待好的时机再出手吧！
• 搬了新家，我来回珠海和深圳的交通费用可以节省下来————这可是一笔不小的费用呢！
• 在珠海每月的房租可以节省下来。
• 珠海的购物环境比起深圳来可是差得太远了，可这对我们来说未尝不是好事，少了很多败家的机会嘛！－－这一项应该也可以节省一些吧。

打算把这些省下来的银子好好规划一下，用于不同的投资，目标呢不高，只要达到12％就满足了，能够有更高的收益当然更好啦！哈哈～

昨天热水器坏了，本来想打电话给房东让她找人来修修的，可转念一想，我还是自己先捣鼓一下看看，怎么说我原来也是个技术员，那些机床不也修过的吗？毛病是打不着火，前不久换了瓶液化气，刚换没多久，热水器就不好使了，就一直觉得应该是新换的液化气质量不好造成的。把热水器仔细的看了看，找到电池装置，拆下电池，想想可能是电池没电了，赶紧跑出去买了两节1号电池换上。哈哈，好了！挺有成就感的，看来有时候一些小毛病，还是要尝试着自己琢磨琢磨，亲自动手解决问题。

原来打算假期后就要开始装修了，这两天在筹划装修的费用问题，股市里还有一些股票和基金，一直在犹豫要不要都卖掉，什么时候卖掉？长假后，股市迎来了开门红，沪深股指涨幅不小，可我反而更没有信心了，今天下定决心把所有的股票和基金都卖掉了，我现在是空仓了！还是会每个月预先存一定数量的钱作为投资的资金，不过目前不会投入股市了，还是等等看看再作决定吧。

想起那天吃饭的时候一件事，那天的菜是萝卜炖排骨、素炒冬瓜、西红柿炒鸡蛋。我挺兴奋地和LG说：这顿饭可是很有讲究的，萝卜通气，冬瓜利水，都是可以帮助你的身体排除毒素和垃圾的好东西。LG点点头，然后指着那盘西红柿炒鸡蛋说：那这个是不是上色的?

现在跟LG上街，那话题就离不了车。本来如果我们打定主意在深圳定居的话，早早就和LG说了，一定不买车。因为深圳的车实在是太多了，有严重的交通拥堵问题。而且深圳的停车费是出奇的贵，就这样，你就是有钱交费也还是不一定有地方停呢，在这样的状况下，我是绝对不考虑买车的。现在情况不一样了，我们是打算定居在珠海，以珠海现在的交通情况和停车情况，买辆车还是可以的。都说车是男人的情人，这下可好，俺LG的希望被点燃了，没事就鼓捣着买什么车呢！

其实从理财方面来看，买车绝对是一项很大的消费，而不是投资。我买第二套房子的时候，正好有一位同事和我同一时间买了车。我就和他算了一笔帐，我们同时投资买车和房子，五年之后，我的房子应该有很好的投资回报率，最少是每年10％或者更多。而他的车子，五年之后，不但没有回报率，应该还会贬值的很厉害。这样一比较，就可以看出来，当我们手里有点钱的时候，是应该考虑买车还是买房子了，车应该是在我们的投资已经有了很大的回报的时候才考虑置办的。

一直都有很多公司的积分卡，贵宾卡之类的，但是我这个人崇尚简单，钱包里从来不想放太多的卡。所以每次出门的时候，经常忘记带上这些卡，结果就变成每次需要积分的时候都积不上，也就不能享受什么返利啊，换购之类的优惠活动了。

记得有一位同事跟我说，她办了一张可以将消费积分变成里程的信用卡，这样一来，任何消费她都尽量刷卡，一年下来可以兑换一到两张免费机票。当时很羡慕她这种聚沙成塔的精神，可是接下来我就把这件事抛到脑后，没有用心去实施。

最近，LG的一位同事说他的南航明珠卡的积分已经够换两张机票了。俺LG才想起自己的明珠卡应该也有不少的积分，赶紧打电话询问南航的客服，没想到他的积分也可以拿到两张免费机票呢。正好十一回老家的时候，可以用来换购一张回程机票，这么以来还真是为我们节省了不少米米呢。这时候才发现，自己真是个大大咧咧的人，总是不把这种小钱放在眼里，失去了挺多这种优惠的机会呢！原来玩大富翁游戏的时候，跟LG最喜欢里面的一句话：聚沙成塔！觉得他说这句话的语气特别有意思，印象很时刻！哈哈，那就拿这句话作为激励自己的标题吧!---聚沙成塔！！！

一位原来的同事离职去了人寿保险公司，本来就打算给LG和自己买份保险的。这样正好可以和熟人买保险了，既可以帮衬他完成任务，又可以了却一件一直以来的心事。

跟他约好了星期天面谈，不过之前我自己也做了一些功课。保险可以说是一个家庭的保障盾牌，经济基础，经过多方比较，我决定买30年的寿险＋人身意外伤害保险。不打算买分红保险和投资联结保险，因为知道投资这种事还是自己做比较好，自己做一定能比保险公司的投资收益率要高。也不打算买大病医疗保险，因为知道很多大病都不包括在这种商业医疗保险中，真得得了大病重病，很难得到赔付。更何况，我一直都信奉预防胜于治疗，在平时多注意家人的健康养生，防范于未然，才能得到真正的保障。

跟原来的同事沟通了我的想法，他很是称赞我对保险购买的全面认识，也对我丰富的理财知识很是钦佩。哈哈，我可是看了很多的书籍、杂志、还有别人的经验，才沉淀成这些结论的。

星期六LG要上班，我在家待着没有意思。正好现在到了夏装打折的季节，很久没有逛街了，就一个人跑到紫荆城购物。去了才发现早都过了夏装打折的时间了，大部分柜台都是刚刚上架的秋装。就这样还是收获不小，一条之前就看中的裙子，终于让我半价拿下。还买了一些基本的、平时很好搭配的针织衫、体恤和七分裤，另外就是淘到一双半价的凉鞋，简单大方的款式，穿起来也很舒服。这种淘到价格便宜质量又好的宝贝的感觉，很是让我兴奋了一会儿。

我现在购物很喜欢买打折的物品，在平时逛街看中的东西总想着等到换季打折的时候再来买。比较好的是，深圳的商品十分丰富，就算到了打折的时候，也还是可以淘到心怡的宝贝，总不会让我失望。这让我想起了一句话“秋天买草帽”，就是说，夏天骄阳似火，日晒厉害，正是需要戴草帽的时候，草帽的销售价格就会相应地比较贵。等到秋天，草帽的需求量下降，价格也会随之下降，这时候如果买草帽就可以以很低的价格买到同等质量的草帽，所以草帽要在秋天的时候买。

跟LG说又去购物了，花了不少的银子，还好LG没有责怪我。现在要为装修攒钱呢，我还总是忍不住要败家，BS自己一下先。

昨天下班后，虽说有点热了，可还是决定走路回家。然后到超市买菜，买菜回家的路上经过一家伊利专卖店，想起原来在家的时候最爱吃伊利的“四个圈”，为了怀旧，跑进去买了个“四个圈”。可惜已经感觉不到原来喜欢的味道了，不是很好吃。

我们的消费习惯是随着我们的收入水平的不断上升也随之不断变化的，原来月薪几百元的时候，国产的伊利雪糕就会让我很满足，偶然逛逛街买一些打折的衣服、包包、鞋子就会很开心，那时候没有能力，也没有意愿买什么质量高，经久耐用的品牌物品。现在工资水平倒是增长了不少，可是消费水平也大幅度地增长了。现在买雪糕一定要是和路雪的，甚至有时候要是哈根达斯，买衣服、护肤品要选择知名的品牌，房子车子也是需要随之消费的大件......工资增长水平永远赶不上日益膨胀的消费欲望。这就是所谓财务陷阱－“老鼠赛跑”。

     在一个家庭，孩子出生了，然后去上学，自豪的父母十分兴奋，因为他们的孩子成绩十分出色，而且进入了名牌大学。只后这孩子毕业了，也许继续深造，然后象编好的程序一样做下面的事情：找个安全，稳定的工作，也许是个工程师，医生或者律师，或者当了公务员。他开始挣钱了，于是开始购物，如果以前他还没这么做过的话。
     手里有了钱，这孩子去了其他年轻人喜欢去的地方。在那里他开始结交女友，他们约会，不久结婚。现在生活真是一片大好，因为现在丈夫跟妻子都工作，两份收入简直就是天堂。
     他们觉得获得了成功，前途光明，于是决定买房，买车，度假并且生孩子。这样问题就来了：需要大量的钱。那对幸福的夫妇认定他们的职业是最重要的，并且开始更加努力的工作，寻求升迁跟加薪。
     他们成了公司的模范员工，他们也进学校接受更多的培训，以便他们能争过多的钱，于是加薪跟升迁实现了。他们的收入上升了，但他们的支出也同样上升的飞快，税收，房屋贷款，汽车贷款，购买新家电，还有各种维修，管理费用，。。。如果他们停止工作，他们的储蓄只够他们维持三个月甚至更短的支出，他们赶到恐惧，于是更加努力的去工作。时间过的飞快，孩子们长大了，为供他们上大学和为他们自己退休需要准备的钱也越来越多。
     这对快乐的夫妇，在35岁后陷入了的财务陷阱。他们不停的为老板工作，通过缴税为政府工作，通过付住房贷款和信用卡帐单为银行工作，但等待他们的只有越来越多的帐单，于是他们更加努力工作，更多的获取帐单，陷入财务紧张的怪圈不能自拔。
接着，他们建议他们的孩子努力学习，取得好成绩，找个安全的工作或职业。他们终生不曾思考如何跳出这个陷阱，他们终生只是努力工作，随后这个过程又将在他们的下一代中重复，这就叫“老鼠赛跑”。

     OK，看过了别人的情况，你或许不以为然，认为这是他们的事，我不会这样。那么好，现在来分析下你自身的情况。（然对于工作超过5年的朋友，我建议您仔细分析下上面这个家庭的情况并自己思考下对策先）
     或许我们刚踏入社会，刚开始上班，收入不高，期望着早点升职，老板加薪，或者跳槽到更好的公司，以便获得更高的收入。伴随着父母的期望，我们的目标慢慢达到了，月收入从一开始可怜巴巴的2000元，升到3000，到5000，8000，甚至到了1W。为什么我们要求更高的收入呢，当你在2000月薪的时候，住房，食物，交通等各种支出让你觉得钱远不够用，当你达到3000月薪的时候，生活费是够了，于是期望着能买一些自己想要的东西，衣服，化妆品，MP3。。终于月薪到5000了，新的购物欲望又来了，想买台新电脑（或笔记本），或者期待着与女朋友去度假，当你再成熟一点，考虑结婚了，开始准备去买房，买车，于是期望工资再涨点，等工资再涨的时候，新的需求又来了。。。。。
      不管你的收入上升到多少，你都会发现金钱不够用，需要去争更多的钱来应付开支，于是更努力的工作，最终还是陷入上面那个家庭同样的财务陷阱。
      或许我们曾经有心去考虑改变一下现状，但父母，社会，教育等种种原因都逼迫你回到你这种生活方式上来。你问学校老师：如何才能发财？老师告诉你：好好学习，就会有好工作，自然就会有钱。你问父母，父母告诉你，安心努力工作，工资自然会升。你跟朋友沟通：钱不够用怎么办？朋友笑你傻：工资不够？跳槽贝。
      实际上，学校跟家庭除了教育我们如何为别人打工以应付生计外，并没有教我们如何理财。世界上95%的人都按照这个模式跟规则去运做了，但还有5%的有他们的游戏规则。他们被称之为富人，富人的那套规则对于大多数穷人和中产阶级来说还是个秘密。

今天去建行拿了我的贷款合同，要开始供第二套房子的贷款了。开始感觉一点压力，在想办法是否可以早点开始新房的装修，然后可以早点搬进新家，这样就可以省一点银子，也可以为自己减轻一点压力。

拿贷款合同的时候，建行的业务员向我极力推荐他们的信用卡，只要我填一张申请表，就可以给我一张额度为7000元的信用卡，第一年免年费。想想现在的形式还真是大不一样了，记得当初我要办招行信用卡的时候，因为工资证明的问题还真是大费周折呢，最后只好办了一张附属于LG的附属卡。现在这程序简单的只要填张表就可以了，什么证明或者担保都不需要了。

这几年一直在使用招行信用卡，信用卡为我们的消费生活带来方便的同时，也吃掉了我们很多本来应该用于投资的存款。相信有信用卡的人都有这种体验，感觉刷信用卡不是在用自己的钱一样，刷起来特别痛快，不知不觉中就会透支了当月的计划消费额度。可以说我们的消费欲望不停地膨胀，信用卡这种简单方便的消费方式在其中也起到了一定的作用。

要想投资理财，就必须先学会控制自己的消费欲望，为自己积累投资的本金，然后依靠复利和时间的作用积累财富。虽然很明白这个道理，但是真正实践的时候往往没有办法控制自己的各种欲望，一而再、再而三地败家。写下这些是想激励自己，提醒自己，不要忘记自己老早定下的理财目标－早日实现财务自由。

为了我的财务目标，需要经常为自己打气！Fighting～

本来打算将深圳的房子进行再按揭贷款，然后将贷出来的钱用于新房的装修，这样我们在7月份就可以进行装修了。可惜最近一次和招行打交道让我们的希望成了泡影，我们被告知现在各大银行已经停止了再按揭业务，原因是一直以来股市太火，很多人利用再按揭贷款炒股，国家对各大银行进行了惩处，并令其暂停再按揭业务。

我们的装修只好推到年底，不过暗自觉得那些贷款炒股的人是在冒很大的风险。今年的股市发展的确一直保持着很好的势头，很多人也从其中尝到了很大的甜头。但是股市是一个波动的市场，有牛市就一定会伴随着熊市的到来，你永远不知道明天是涨还是跌。用贷来的钱炒股，如果碰到下跌，一定不舍得割肉，心存侥幸的期待着股市的再次上升，有时候就会因为没有踏准市场的节奏而被套牢。如果是自己的闲钱还无所谓，反正可以一直放着，等待下次牛市的到来。但是如果是贷来的钱，就会有着还款和亏损的双重压力，最终为自己带来巨大的痛苦和烦恼。

我是个懒惰的人，所以也选择了一种懒惰的投资方式。我不喜欢贷款炒股，让自己处于一种无法掌控的风险中，也不喜欢天天看盘，关注股市的涨跌，然后随之追涨杀跌。我喜欢长期投资，长期持有，慢慢地积累财富，慢慢喂大我的“鹅”。